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618家现金贷排查名单流出 31家样本平台平均利率达45%

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  ■本报记者 于德良 

  继网贷业率先拉开互联网金融风险专项整治工作的大幕后,紧随其后的则是校园贷,如今,现金贷又站上了被整治的风口。

  4月15日,《证券日报》率先报道了现金贷被纳入互联网金融风险专项整治工作的消息。P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发出了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(以下称《通知》),提出了对各地区开展“现金贷”业务活动进行清理整顿的具体要求。

  《通知》指出,要结合本次网络借贷风险专项整治工作部署要求,集中配置监管力量,对各地区“现金贷”平台开展摸底排查与集中整治,各地区根据排查情况确定“现金贷”机构名单,摸清风险底数,防止风险的集中爆发和蔓延,维护网贷行业正常发展秩序。

  随后,银监会下发的现金贷相关平台排查名单被媒体曝出。这份排查名单共列出了429个APP、72个微信公号、117个网站,除此之外文件中明确提示“排查名单不限于上述机构”。这份名单已发送至各地,供各省(区、市、计划单列市)P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室参考。

  本报记者梳理名单发现,APP类的宜学贷、蚂蚁信用贷、捷信金融、曹操贷、二三四五贷款王、91借款等都榜上有名。公众号类的有微粒极速借款、花呗借款、手机10分钟借款等,网站类的微众银行、花呗借款、平安好贷、平安普惠信任贷款、宜信商通贷、中银消费金融、捷信公司、京东农村金融等等均被列入名单中。

  监管部门要求在现金贷的排查中需要重点关注:一是,平台利率畸高。当前部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人,而实际年化利率超过36%。二是,实际放款金额与借款合同金额不符,部分平台存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费等金额,变相提高借款人借款利率。三是,无抵押,期限短。四是,依靠暴利覆盖风险,暴力催收。

  其中,现金贷畸高的利率备受指责。按照参与主体区别,现金贷平台可以分为持牌系、垂直系、电商系以及网贷系四类,而持牌系又可以分为银行系和消费金融公司系两种。据第一网贷大数据系统提取的31家现金贷平台样本,最高的年化利率达70.27%,最低的年化利率为24.57%。其中,年化利率超过50%的有10家,年化利率在40%-50%的有14家,年化利率在30%-40%的有4家,而年化利率在30%以下的仅有3家。综合来看,31家平台的平均利率约为45%。

  深圳市互联网金融研究院负责人胡尔义介绍,现金贷平台主要有两类:一类是坑蒙拐骗类。其特点,一是信息严重不透明,很多投资者都是在借款成功后才能看到相关合同或收费条款;二是故意制造陷阱,很多用户只是想了解借款详情,但一点进去就直接显示已申请借款成功。另一类是持牌机构类。包括银行、消费金融公司、小贷公司,以及P2P网贷平台(虽然不持牌,但经过一年来的风险专项整治已越来越规范)。这类平台,比较透明,暴力催收等恶性事件少,但利率并不低。胡尔义认为,“对于坑蒙拐骗类现金贷,应该坚决打击;对于持牌机构类现金贷,建议进一步规范,并建立长效机制。”

  贷款产品名称 月供(元)年费率

  天蓝蓝-车可贷5,916.6770.27%

  证大速贷-物业贷               5,500.0054.64%

  利信快捷金融-工薪贷            5,466.6753.36%

  亚富路-薪快贷5,400.0050.80%

  亚联财-薪易贷5,400.0050.80%

  永旺安心贷-薪易贷             5,400.0050.80%

  中兴微贷-薪金贷              5,400.0050.80%

  亚富路-社保贷5,399.5050.78%

  宜信普惠-新薪贷               5,331.6748.16%

  证大速贷-薪易贷               5,316.6747.58%

  富昌小额贷款-薪金贷            5,316.6747.58%

  领达-薪金贷                 5,316.6747.58%

  海钜信达-薪易贷              5,316.6747.58%

  捷信金融-在线贷              5,316.1747.56%

  恒昌惠诚-社保贷              5,306.1747.17%

  金腾晟-车主贷                5,266.6745.63%

  后河投资-车贷5,250.0044.98%

  平安易贷-薪金贷               5,241.6744.65%

  汇润投资-汽车抵押贷款           5,166.6741.70%

  恒信通小额贷款-车易贷5,166.6741.70%

  乐信投资-乐薪贷5,166.6741.70%

  恒信通小额贷款-房易贷5,166.6741.70%

  嘉富信-个人贷5,066.6737.74%

  点荣金融-工薪贷4,966.6733.73%

  金融联小额贷款-社保贷4,901.6731.11%

  江苏银行-消费贷款4,880.0030.23%

  华夏银行-易达金4,841.6728.67%

  多多小额贷款-工薪贷4,816.6727.65%

  广州银行-消费贷款4,741.6724.57%

  部分现金贷平台利率表

  数据来源:第一网贷

  制表:俞悦

  (来源:证券日报)

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